内地没有任何一家银行允许为加密货币充值提供资金清算服务，国有大行、股份制银行、城商行、农商行全部执行禁止政策，不存在可以合规用于加密货币平台充值的内地银行卡。不管是直接给交易所对公账户转账，还是参与场外点对点交易，只要资金链路和加密货币买卖挂钩，都会进入银行风控监测范围，不存在所谓可以绕开监管的内地银行渠道。很多币圈用户流传的个别银行风控宽松的说法，只是短期没有触发风控模型，并不代表银行允许这类资金流转，随时可能出现账户限制。
工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等国有大行很早就对外明确表态，账户不能用于虚拟货币相关资金划转，一旦监测到交易特征，会直接采取限制非柜面交易、暂停转账等处置手段。股份制银行当中，兴业银行、招商银行、浦发银行同样保持严格筛查，部分用户反馈个别城商行、地方农商行前期风控触发概率偏低，但这属于系统识别差异，并非政策放开。只要流水出现高频陌生转账、大额快进快出、和场外交易商账户往来等特征，无论哪家内地银行，都可以启动风控拦截，不会因为银行规模大小出现例外。
部分用户会把目光转向境外地区持牌银行，香港地区部分虚拟资产合规框架下的银行，在用户完成完整身份尽职调查之后，可以对接当地持牌虚拟资产平台，完成充值相关资金往来。但这类服务面向的是符合当地监管要求的本地业务主体，内地普通居民直接使用内地身份远程开户参与加密货币充值，本身存在不少障碍，开户材料审核门槛高，后续跨境资金汇入内地还会面临外汇与反洗钱双重核查，资金回流环节风险很高，并不适合普通币圈用户尝试。海外其他国家银行政策差异较大，不同国家对加密货币的监管尺度各不相同，普通国内用户很难正常开立使用。
很多交易者会抱有侥幸心理，更换多家银行卡轮换进行充值转账，试图规避银行风控。这种操作并不能从根源上规避风险，现在银行风控除了识别账户流水，还会结合交易对手、转账时间、资金往来模式多张银行卡反复参与涉币交易，还会造成名下多张卡片接连被限制，影响个人正常储蓄、工资收发等日常金融使用。如果交易对手资金混入诈骗、网赌赃款，还会触发公安司法冻结，后续解冻流程繁琐，个人资金会面临长时间无法动用的局面。
